AML और CTF नीति

1. नीति का विवरण

Elev8 Markets (कंपनी) मॉरीशस गणराज्य के कानून के तहत निगमित है, जिसके पंजीकरण का पता Rue De La Democratie, office 306, 3rd floor, Ebene Junction, Ebene 72201, Republic of Mauritius है और यह फाइनेंशियल सर्विसेज कमीशन (FSC) द्वारा जारी पूर्ण सेवा निवेश डीलर लाइसेंस रखते है, जिसमें अंडरराइटिंग लाइसेंस शामिल नहीं है।

Elev8 Markets मॉरीशस में नियंत्रित है और मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद वित्तपोषण को रोकने के लिए फाइनेंसियल इंटेलिजेंस और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग एक्ट (FIAMLA) और FSC द्वारा निर्धारित दिशानिर्देशों का अनुपालन करते है।

इन विनियमों और अपनी आंतरिक नीतियों के अनुसार, Elev8 Markets ग्राहकों पर ड्यू डिलिजेंस करने के लिए बाध्य है। इसमें ग्राहक की पहचान की जांच करना, लेनदेन का विश्लेषण करना, लाभकारी स्वामियों की पहचान करना, निधियों के स्रोतों का मूल्यांकन करना और किसी भी संदिग्ध लेनदेन की निगरानी और रिपोर्टिंग करना शामिल है।

हमारी वेबसाइट पर कंपनी के ग्राहक अनुबंध को स्वीकार करते समय, ग्राहक यह स्वीकार करते हैं और समझते हैं कि Elev8 Markets द्वारा आवश्यकता अनुसार ये ड्यू डिलिजेंस प्रक्रियाएँ बिना पूर्व सूचना या अतिरिक्त स्वीकृति के संचालित हो सकती है। जटिल उचित परिश्रम प्रक्रियाओं या जांच के मामले में, ग्राहक खाता गतिविधि सीमित की जा सकती है।

2. इस AML/CTF नीति का दायरा

यह नीति Elev8 Markets के सभी अधिकारियों, कर्मचारियों, ग्राहकों और Elev8 Markets द्वारा पेश की गई उत्पादों और सेवाओं पर लागू होती है। Elev8 Markets के भीतर सभी व्यापार इकाईयां मनी लॉन्ड्रिंग के खिलाफ लड़ाई में एकजुट प्रयास करती हैं। Elev8 Markets ने जोखिम-आधारित प्रक्रियाएँ लागू की हैं जो लेन-देन को पहचानने, रोकने और रिपोर्ट करने की अपेक्षा की जाती हैं, अगर लागू होती हैं। सभी प्रयासों का दस्तावेजीकरण किया जाएगा और सुरक्षित रखा जाएगा।

3. मनी लॉंडरिंग और आतंकवाद वित्तपोषण की परिभाषा

मनी लॉन्ड्रिंग अवैध रूप से प्राप्त धन की उत्पत्ति को छिपाने की प्रक्रिया है, आमतौर पर इसे बैंकिंग ट्रांसफ़र या वाणिज्यिक लेनदेन के एक जटिल अनुक्रम के ज़रिये पारित करके इसे वैध आय के रूप में प्रदर्शित किया जाता है। इसमें आमतौर पर तीन चरण शामिल होते हैं:

1. स्थानन: अवैध फंड्स के निपटारे, अक्सर बैंक अकाउंटों में डिपॉज़िटों के माध्यम से, उन्हें वित्तीय प्रणाली में लाने के लिए।
2. स्तरीकरण: अपने मूल को छिपाने के लिए लेनदेन की एक श्रृंखला के माध्यम से फंड्स को ट्रांसफ़र करना, जिससे उनके ज़रिये होने वाली आपराधिक गतिविधि का पता लगाना मुश्किल हो जाता है।
3. एकीकरण: 'साफ़ किए गए' धन को अर्थव्यवस्था में पुनः प्रस्तुत करना, जिससे अपराधियों को इन्हें बिना शक के उपयोग करने की अनुमति मिलती है।

मनी लॉंडरिंग में कई गतिविधियाँ शामिल होती हैं, जिन्हें आपराधिक कृत्यों से प्राप्त धन की उत्पत्ति को छिपाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। ये गतिविधियाँ निम्नलिखित हो सकती हैं:

• आपराधिक संपत्ति का अधिग्रहण, उपयोग, या स्वामित्व: आपराधिक गतिविधियों से प्राप्त संपत्ति का अधिग्रहण या उपयोग।
• अपराधों की आय का प्रबंधन: चोरी, धोखाधड़ी, या कर चोरी जैसे अपराधों से धन का स्थानांतरण।
• आपराधिक या आतंकवादी संपत्ति के साथ संलग्नता: आपराधिक या आतंकवादी गतिविधियों से संबंधित धन के साथ जानबूझकर संलग्न होना।
• लॉन्ड्रिंग व्यवस्था को सुविधाजनक बनाना: अपराधी या आतंकवादी संपत्ति की लॉंडरिंग को सक्षम बनाने वाली व्यवस्थाओं में भाग लेना।
• वित्तीय उत्पादों में आपराधिक आय का निवेश करना: अवैध धन को वित्तीय उत्पादों में सम्मिलित करना।
• प्रॉपर्टी/एसेट्स में निवेश करना: रियल एस्टेट या अन्य मूर्त एसेट्स प्राप्त करने के लिए आपराधिक आय का उपयोग करना।
• आपराधिक संपत्ति का स्थानांतरण: पहचान से बचने के लिए आपराधिक संपत्ति को क्षेत्राधिकार के भीतर या उससे बाहर लेकर जाना।

मनी लॉन्ड्रिंग हमेशा एक रैखिक प्रक्रिया का पालन नहीं करती—इसमें सीधे लेनदेन शामिल हो सकते हैं, जैसे कि लक्जरी वस्तुओं (जैसे कि कार या आभूषण) की खरीद, या धन के वास्तविक स्रोत को छिपाने के लिए डिज़ाइन किए गए वैध बिज़नेस संचालन के जटिल जाल। जबकि नकद इसका प्रारंभिक रूप हो सकता है, आपराधिक संपत्ति में अधिकार, अचल संपत्ति या अन्य लाभ भी शामिल हो सकते हैं। यह जानना या संदेह करना कि संपत्ति आपराधिक गतिविधि से प्राप्त हुई है, इसे रिपोर्ट किए बिना इसे लॉन्ड्रिंग प्रक्रिया में भागीदारी माना जाता है।

वित्तीय संस्थानों और संबंधित व्यवसायों को यह समझना चाहिए कि कोई भी क्षेत्र आपराधिक गतिविधियों से सुरक्षित नहीं है। इसलिए, व्यवसायों को उनके उत्पादों और सेवाओं से जुड़े मनी लॉंडरिंग जोखिमों का आकलन करना चाहिए और इन जोखिमों को कम करने के लिए मजबूत AML नियंत्रण बनाए रखना चाहिए।

आतंकवादी वित्तपोषण वैध व्यवसायों और व्यक्तियों की प्रक्रिया है, जो वैचारिक, राजनीतिक या अन्य कारणों के लिए आतंकवादी गतिविधियों या संगठनों को धन मुहैया कराने के लिए संसाधनों का उपयोग कर सकते हैं। कंपनी को यह सुनिश्चित करना होगा कि:

1. ग्राहक स्वयं आतंकवादी या आतंकवादी संगठन नहीं हैं
2. और वे उन तरीकों से धन उपलब्ध नहीं करा रहे हैं, जिससे आतंकवादी संगठनों का वित्तपोषण हो रहा है।

आतंकवादी वित्तपोषण में आपराधिक आचरण की आमदनी शामिल नहीं हो सकती, बल्कि धन की उत्पत्ति या इच्छित उपयोग को छिपाने का प्रयास किया जा सकता है, जिसे बाद में आपराधिक उद्देश्यों के लिए उपयोग किया जाएगा।

4. जोखिम आधारित दृष्टिकोण

AML प्रक्रियाओं के लिए जोखिम-आधारित दृष्टिकोण यह सुनिश्चित करता है कि समीक्षा का उचित स्तर प्रत्येक रिश्ते से जुड़े जोखिम के अनुपात में है। यह तरीका उन जगहों पर अधिक जांच की अनुमति देता है, जहाँ मनी लॉन्ड्रिंग की संभावना अधिक होती है, उन प्रयासों पर ध्यान केंद्रित किया जाता है, जहाँ उनकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है।

प्रमुख जोखिम कारकों का मूल्यांकन इस प्रकार किया जाता है:

1. ग्राहक का जोखिम

   अलग-अलग ग्राहक प्रोफाइलों में अलग-अलग जोखिम स्तर होते हैं। एक बुनियादी 'अपने ग्राहक को जानें' (KYC) जांच प्रत्येक ग्राहक द्वारा उत्पन्न जोखिम को निर्धारित करने में मदद करती है।

2. उत्पाद का जोखिम

   कुछ उत्पादों या सेवाओं से जुड़ा जोखिम मनी लॉन्ड्रिंग के टूल्स के रूप में उनकी क्षमता पर निर्भर करता है। ऐसी विशेषताओं वाले उत्पाद, जो अवैध गतिविधियों को सुविधाजनक बना सकते हैं, उन्हें उच्च जोखिम माना जाता है, जिसके लिए अधिक समीक्षा और निगरानी की आवश्यकता होती है।

3. चैनल का जोखिम

   जिस तरह से कंपनी ग्राहकों को स्वीकार करती है और अपने उत्पादों और सेवाओं को वितरित करती है, वह ML/TF के प्रति उसकी संवेदनशीलता को प्रभावित करती है। डिलीवरी चैनलों से जुड़े जोखिम की पहचान करते समय, कंपनी आमने-सामने नहीं होने वाले बिज़नेस संबंधों से जुड़े जोखिम के कारकों पर विचार करती है। कंपनी यह सुनिश्चित करती है कि प्राप्त दस्तावेज़ पर्याप्त रूप से सत्यापित हैं और इन दस्तावेज़ों की प्रामाणिकता सुनिश्चित करने के लिए ग्राहक की पहचान की पुष्टि की जाती है।

4. देश का जोखिम

   ग्राहक की भौगोलिक स्थिति या व्यावसायिक गतिविधि का मूल स्रोत एक जोखिम कारक है, क्योंकि हर देश के अपने AML/CTF नियामक ढांचे होते हैं। कमजोर AML/CTF नियंत्रण वाले क्षेत्राधिकार में मनी लॉन्ड्रिंग का अधिक जोखिम हो सकता है। इसलिए समीक्षा के बढ़ाए गए उपायों को ऊंचे AML/CTF जोखिम वाले देशों से जुड़े ग्राहकों या लेनदेन पर लागू किया जाता है।

इन जोखिम कारकों का मूल्यांकन करके, संसाधनों को कुशलतापूर्वक आवंटित किया जा सकता है, उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित किया जा सकता है, उचित समीक्षा को बढ़ाया जा सकता है और AML आवश्यकताओं का प्रभावी अनुपालन सुनिश्चित किया जा सकता है।

5. Customer Due Diligence

A. ग्राहक ड्यू डिलिजेंस (CDD) में ग्राहकों की पहचान और जांच शामिल है ताकि उनके जोखिम स्तर का आकलन किया जा सके और AML/CTF नियमों का अनुपालन सुनिश्चित किया जा सके। Elev8 Markets सभी ग्राहकों पर CDD करते है।

ग्राहक सत्यापन उद्देश्यों के लिए निम्नलिखित जानकारी आवश्यक है:

• पूरा नाम, जन्मतिथि, राष्ट्रीयता, और आवासीय पता।

ग्राहक सत्यापन उद्देश्यों के लिए निम्नलिखित दस्तावेज आवश्यक हैं:

• राष्ट्रीय ID कार्ड, पासपोर्ट, या सरकार द्वारा जारी पहचान के अन्य दस्तावेज़।
• यूटिलिटी बिल, बैंक स्टेटमेंट्स, या पते की पुष्टि करने वाले अन्य दस्तावेज़

(पते की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ पर हाल के तीन महीनों के भीतर की तारीख होनी चाहिए)।

KYC उद्देश्यों के लिए, संपर्क डेटा, गतिविधि, वॉल्यूम, और फंड के स्रोत जैसी जानकारी आवश्यक है।

सामान्य रिपोर्टिंग मानक उद्देश्यों के लिए, टैक्स पहचान संख्या और वह देश, जहां आप टैक्स भरते हैं जैसी जानकारी आवश्यक है।

B. विस्तारित उचित मूल्यांकन उपाय उच्च जोखिम वाले व्यावसायिक संबंधों पर लागू किए जाते हैं ताकि मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण के जोखिम को कम किया जा सके। इनमें निम्नलिखित उपाय शामिल हो सकते हैं, लेकिन इन तक सीमित नहीं हैं:

1. ग्राहक प्रोफाइल्स और व्यावसायिक संबंध की प्रकृति पर अतिरिक्त जानकारी एकत्रित करना।
2. फंड के स्रोत या धन के स्रोत पर अतिरिक्त जानकारी एकत्रित करना और सत्यापित करना।

निम्नलिखित गतिविधि EDD के आवेदन को ट्रिगर कर सकती हैं:

• राजनीतिक रूप से उच्च पदस्थ व्यक्ति (PEPs)
• प्रतिकूल मीडिया रिपोर्ट्स वाले ग्राहक
• ऐसे ग्राहक, जिनकी व्यावसायिक गतिविधियाँ मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण का ऊँचा जोखिम पेश करती हैं
• अन्य कारक

C. अविरत निगरानी:

FIAML विनियम 2018 के अनुसार, कंपनी व्यापार के संबंध की अविरत निगरानी करती है, जिसमें संबंध के दौरान किए गए लेनदेन की जांच शामिल होती है, साथ ही जहां आवश्यक हो, धन के स्रोत की पुष्टि यह सुनिश्चित करने के लिए की जाती है कि लेनदेन ग्राहक के ज्ञान के साथ संगत हैं।

D. राजनीतिक दृष्टिकोण से उजागर व्यक्तियों (PEPs) की पहचान:

• PEP वह व्यक्ति होता है, जो एक प्रमुख सार्वजनिक पद रखता है (उदाहरण के लिए, राज्य या सरकार के प्रमुख, वरिष्ठ राजनीतिज्ञ, वरिष्ठ सरकारी, न्यायिक या सैन्य अधिकारी, राज्य-स्वामित्व वाली कंपनियों के वरिष्ठ कर्मचारी, महत्वपूर्ण राजनीतिक पार्टी के अधिकारी, आदि) या ऐसे व्यक्तियों के साथ निकट संबंध रखता है।
• PEPs के लिए अतिरिक्त उपाय, जैसे कि बढ़ी हुई सतर्कता, लागू की जाती है क्योंकि उनके साथ संभावित भ्रष्टाचार या प्रभाव-संबंधी जोखिम शामिल होते हैं।

E. रिकॉर्ड-कीपिंग:

• सभी पहचान दस्तावेज़, लेनदेन रिकार्ड्स, और जोखिम आकलन दस्तावेज़ ग्राहक के साथ व्यापार संबंध समाप्त होने के बाद कम से कम सात वर्षों तक सुरक्षित रखे जाते हैं।

6. संदिग्ध लेनदेन रिपोर्टिंग

संदेहास्पद गतिविधि, या 'रेड फ्लैग्स', संभावित मनी लॉन्डरिंग या अन्य अवैध गतिविधियों का संकेत देते हैं। इनमें असामान्य लेनदेन पैटर्न्स, ग्राहक की प्रोफाइल के साथ असंगत व्यवहार, या उच्च-जोखिम अधिकार क्षेत्रों से संबंध शामिल हैं। जब संदिग्ध गतिविधि पहचानी जाती है, तो अधिक सावधानी की आवश्यकता होती है। अगर कोई तार्किक व्याख्या नहीं मिलती है, तो गतिविधि को AML विभाग को रिपोर्ट किया जाना चाहिए।

रेड फ्लैग्स के उदाहरण:

• अनुपालन, व्यापार का विवरण, या पहचान के बारे में असामान्य चिंता या जानकारी प्रदान करने में अनिच्छा।
• लेनदेन में व्यापारिक औचित्य की कमी या ग्राहक की बताई गई रणनीति के साथ असंगतता।
• धन या संपत्ति के स्रोत के बारे में गलत या भ्रामक जानकारी।
• अस्पष्टीकृत या व्यापक अकाउंट गतिविधि, विशेषकर पहले से निष्क्रिय अकाउंटों में।
• उच्च-जोखिम वाले क्षेत्रों या बिना वैध संबंध वाले तीसरे पक्षों के साथ लेनदेन।
• सामान्य दस्तावेज़ या लेनदेन प्रक्रियाओं को बायपास करने के लिए अनुरोध।

संदेह की रिपोर्टिंग

किसी भी संदिग्ध गतिविधि की सूचना यथाशीघ्र दी जानी चाहिए। आंतरिक रिपोर्टें इस बात की परवाह किए बिना बनाई जानी चाहिए कि कोई व्यवसाय था या उसका इरादा है। यदि आवश्यक हो, तो एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट नियामक अधिकारियों को प्रस्तुत की जा सकती है।

अकाउंटों की फ्रीज़िंग

आपराधिक गतिविधि या धोखाधड़ी से संबंधित लेनदेन से जुड़े अकाउंट फ्रीज़ किए जा सकते हैं। यह तब लागू होता है, जब अकाउंट धारक पर ऐसी गतिविधियों में शामिल होने का संदेह हो।

7. प्रतिबंध और आतंकवाद / प्रसार वित्तपोषण

मॉरीशस में लाइसेंस प्राप्त एक वित्तीय संस्था के रूप में कंपनी संयुक्त राष्ट्र (वित्तीय प्रतिबंध, हथियार प्रतिबंध और यात्रा प्रतिबंध) प्रतिबंध अधिनियम 2019 का पालन करती है। यह अधिनियम संयुक्त राष्ट्र सुरक्षा परिषद के उन उपायों को लागू करने में सक्षम बनाता है, जो अंतर्राष्ट्रीय शांति और सुरक्षा को बढ़ावा देते हैं, जिसमें आतंकवाद, आतंकवाद वित्तपोषण और सामूहिक विनाश के हथियारों के प्रसार का मुकाबला करना शामिल है।

प्रतिबंधों में वित्तीय प्रतिबंध, हथियार प्रतिबंध, संघर्ष समाधान का समर्थन करने के लिए यात्रा प्रतिबंध, परमाणु अप्रसार और आतंकवाद विरोधी प्रयास शामिल हो सकते हैं।